appit.fi

Osakesäästölaskuri

Syötä kuukausisäästö, tuotto-odotus, sijoitusaika ja veroprosentti. Laskuri huomioi osakesäästötilin 50 000 € talletusrajan.

Sijoitettu yhteensä

0 €

Salkun arvo

0 €

Tuotto

0 €

Vero nostohetkellä

0 €

Käteen jäävä

0 €

Mikä on osakesäästötili?

Osakesäästötili (OST) on Suomessa vuodesta 2020 käytössä ollut sijoitustili, jolla voi käydä kauppaa osakkeilla ilman, että myyntivoitoista maksetaan veroa välittömästi. Verot maksetaan vasta kun varoja nostetaan tililtä. Tämä verolykkäysetu mahdollistaa tehokkaamman korkoa korolle -vaikutuksen.

Osakesäästölaskuri auttaa arvioimaan säännöllisen kuukausisäästämisen tuottoa osakesäästötilillä ja näyttää myös verovaikutuksen nostohetkellä.

Osakesäästötilin säännöt

  • Talletusraja: Enintään 50 000 € pääomaa voi tallettaa
  • Verokohtelu: Veroa maksetaan vasta nostohetkellä
  • Verotus: Tuotto verotetaan pääomatulona (30 % / 34 %)
  • Sijoituskohteet: Vain osakkeita (ei rahastoja, ETF:iä tai joukkolainoja)
  • Tilejä: Vain yksi per henkilö

Laskukaava

Salkun arvo korkoa korolle -periaatteella kuukausittaisella sijoituksella:

S = Σ P × (1+r)^(n−i) (i = 1...n)

Jossa S = salkun loppuarvo, P = kuukausisijoitus, r = kuukausituotto, n = kuukausien määrä.

Vero nostohetkellä:

Vero = (S − Sijoitettu pääoma) × Veroprosentti

Esimerkkilaskelma

Kuukausisäästö 200 €, tuotto 8 % p.a., aika 20 vuotta:

| Erä | Arvo | |---|---| | Sijoitettu yhteensä | 48 000 € (rajoitettu 50 000 €:iin) | | Salkun arvo | ~117 800 € | | Tuotto | ~69 800 € | | Vero 30 % | ~20 940 € | | Käteen jäävä | ~96 860 € |

Huom: Jos kuukausisäästö × kuukaudet ylittää 50 000 €, talletus lopetetaan rajan kohdalla, mutta tuotto jatkaa kasvamista.

Osakesäästötilin veroetu

Osakesäästötilin suurin etu on verolykkäys. Tavallisella arvo-osuustilillä jokainen myyntivoitto verotetaan heti, mikä pienentää uudelleensijoitettavaa summaa.

Esimerkki: OST vs. tavallinen tili

| Vertailu (20 v, 200 €/kk, 8 %) | Osakesäästötili | Tavallinen tili | |---|---|---| | Salkun arvo ennen veroa | ~117 800 € | ~105 000 € | | Vero | ~20 940 € (nostohetkellä) | ~16 000 € (vuosittain) | | Netto | ~96 860 € | ~89 000 € |

Verolykkäyksen ansiosta osakesäästötilillä jää käteen tyypillisesti 5–15 % enemmän kuin tavallisella tilillä pitkällä aikavälillä.

Osakesäästötilin rajoitukset

  • 50 000 € talletuskatto — tuotot eivät kuluta kattoa
  • Vain osakkeet — ei ETF:iä, rahastoja tai korkoinstrumentteja
  • Yksi tili henkilöä kohti — ei voi avata useampaa
  • Osittaisnosto — nostaessa sekä pääomaa että tuottoa tulee suhteellisesti
  • Ei tappiontasausta — OST:n tappiota ei voi vähentää muista pääomatuloista

Kenelle osakesäästötili sopii?

Osakesäästötili sopii erityisesti:

  • Pitkäjänteisille sijoittajille, jotka hyötyvät verolykkäyksestä
  • Aktiivisille osakekauppiaille, jotka vaihtavat osakkeita usein
  • Aloitteleville sijoittajille, jotka haluavat yksinkertaisen tavan aloittaa osakesijoittaminen

Se ei ole paras valinta, jos:

  • Haluat sijoittaa ETF:iin tai rahastoihin
  • Sijoitettavaa pääomaa on yli 50 000 €
  • Tarvitset varoja lyhyellä aikavälillä

Hyödyllisiä laskureita

Lähteet

Usein kysytyt kysymykset

Miten osakesäästötili toimii?

Osakesäästötilille voi tallettaa enintään 50 000 euroa ja käydä kauppaa osakkeilla ilman välitöntä veroseuraamusta. Verot maksetaan vasta kun varoja nostetaan tililtä. Tuottoa verotetaan pääomatulona (30 % / 34 %).

Paljonko osakesäästötilille voi tallettaa?

Osakesäästötilin talletuskatto on 50 000 euroa. Tuotot eivät kuluta kattoa — jos 50 000 € kasvaa 100 000 euroon, kattoa ei ole ylitetty. Katto koskee vain talletetun pääoman yhteismäärää.

Voiko osakesäästötililtä nostaa rahaa?

Kyllä. Nostohetkellä tililtä tulee suhteellisesti sekä pääomaa että tuottoa. Tuotto-osuudesta maksetaan pääomatuloveroa 30 % (tai 34 % yli 30 000 € pääomatuloista).

Onko osakesäästötili parempi kuin tavallinen arvo-osuustili?

Pitkäjänteiselle sijoittajalle osakesäästötili on usein edullisempi verolykkäyksen ansiosta. Tavallinen tili on joustavampi: sinne voi sijoittaa myös rahastoja ja ETF:iä, eikä talletuskattoa ole.

Voiko osakesäästötilillä sijoittaa ETF:iin?

Ei. Osakesäästötilille voi ostaa vain pörssiosakkeita. ETF:ät, rahastot ja muut sijoitusinstrumentit eivät ole sallittuja. ETF-sijoittamiseen tarvitset tavallisen arvo-osuustilin.

🔍
Kokeile myös näitä